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Lebensversicherung
Wir helfen Ihnen bei der Vorsorge

Todesfall LebensversicherungHinterbliebenenschutz und Altersvorsorge verbinden.

Sie gehört zu den gängigsten Versicherungstypen und erfreut sich in der Schweiz grosser Beliebtheit: Die Lebensversicherung. Es gibt viele Gründe, frühzeitig eine Police abzuschliessen:

  1. Altersvorsorge: Leben Sie nicht nur im Heute, sondern denken Sie auch an morgen. Mit einer Lebensversicherung planen Sie Ihren Ruhestand ohne finanzielle Schwierigkeiten.
  2. Hinterbliebenenschutz: Sorgen Sie für den Lebensunterhalt Ihrer Familie vor – für die Zeit, wenn Sie nicht mehr da sind.
  3. Kapitalanlage: Mit einem breitgefächerten Portfolio zur Kapitalbildung erwirtschaften Sie sowohl kurz- als auch langfristig Rendite – die Höhe ist abhängig von Ihrer Risikobereitschaft.

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Versicherungsvergleich
Risikolebensversicherung

Wir beraten Sie, wenn Sie sich über die verschiedenen Formen einer Lebensversicherung in der Schweiz informieren wollen.
Zusammen werden wir das für Sie passende Versicherungsmodell finden.
Setzen Sie sich direkt mit uns Verbindung oder stellen Sie eine kostenlose Beratungs- und Offertanfrage.

Was ist eine Lebensversicherung?

Es handelt sich hierbei um eine reine Individualversicherung, die verschiedene biometrische Risiken im Leben des Versicherungsnehmers abdeckt – dazu zählen zum Beispiel Tod oder Invalidität. Sie können mit einer Lebensversicherung aber ebenfalls Kapital bilden oder eine Hypothek absichern.

So verschieden wie die Anforderungen an eine Versicherung sind, so gross ist die Auswahl auf dem Markt. Die meisten Schweizer verbinden mit dieser Versicherungsart lediglich die Risiko- oder Kapitallebensversicherung sowie eine private Altersvorsorge. Doch hinter dem Begriff steckt noch viel mehr:

  • Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Aussteuerversicherung
  • Sterbegeldversicherung
  • Ausbildungsversicherung
  • etc.

Jede Lebensversicherung kann individuell auf Ihre Bedürfnisse ausgerichtet werden. Wir helfen Ihnen gern dabei, herauszufinden, was Sie benötigen. Je nachdem, welchen Versicherungsfall Sie abdecken wollen, stellen wir Ihnen ein entsprechendes Angebot zusammen.

Für wen lohnt sich der Abschluss einer Lebensversicherung?

Zunächst einmal ist sie sinnvoll für jeden, der seine Familie im Falle des eigenen Todes oder sich selbst im hohen Alter finanziell absichern möchte. Sowie für diejenigen, die eine langfristige Kapitalanlage suchen. Wir empfehlen sie aber besonders folgenden Bevölkerungsgruppen:

  • Jungen Familien mit Kindern / Alleinerziehenden / Konkubinatspaaren: Ein Todesfall selbst ist schon schwer genug für die Hinterbliebenen. Fällt dann jedoch zusätzlich die Einnahmequelle weg, kann dies zu einer finanziellen Notsituation führen. Mit einer Lebensversicherung sorgen Sie dafür, dass Ihre Familie nach Ihrem Ableben nicht zusätzlich mit Geldnöten zu kämpfen hat.
  • Wohneigentümern / Kreditnehmern: Sie haben sich dazu entschlossen, ein Haus zu bauen oder eine Eigentumswohnung zu erwerben? Lebensversicherungen sind gerade dann wichtig, wenn Sie Ihren Traum vom Eigenheim mit einem Kredit oder einer Hypothek finanzieren. Sollten Sie sterben, bevor Sie alle Schulden getilgt haben, kann Ihre Familie dies mit dem Geld der Versicherung tun.
  • Selbstständige: Wenn Sie einer selbstständigen Tätigkeit nachgehen, haben Sie keinen Anspruch auf die Leistungen aus der Pensionskasse. Sie müssen daher frühzeitig damit beginnen, Ihre Altersvorsorge aufzubauen.

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Welche weiteren Vorteile
hat eine Lebensversicherung?

  • Steuervorteile
  • Vorsorge
  • Zinsen
  • Sparpotenzial
  • Eventuell Überschussbeteiligung
  • Rückkauf möglich
  • Nicht pfändbar
  • Risikoabsicherung
  • Kapitalanlage
Vorsorge und Kapital im AlterRenditen im Sinkflug: Sichern Sie sich frühzeitig ab.

Rentenleistung nicht ausreichend

Es gibt einen weiteren Grund, warum eine Lebensversicherung für alle Schweizer eine sich lohnende Investition ist: Leider sieht es so aus, als würden die Rentenleistungen langfristig nicht ausreichen, um Ihnen Ihren Lebensstandard auch im Alter zu garantieren.

Sowohl die Erträge aus der AHV als auch aus der Pensionskasse nehmen stetig ab. Entsprechende Vorkehrungen als private Altersvorsorge sind daher unabdingbar.

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Versichern und sparen
Diese Möglichkeiten haben Sie

Familien und LebensversicherungJunge Familie: Richtige Wahl der Lebensversicherung.

Wenn Sie sich für eine Lebensversicherung entscheiden, haben Sie die Wahl zwischen folgenden Arten:

  1. Risikolebensversicherung
  2. Kapitallebensversicherung
  3. Gemischte Lebensversicherung

Wir empfehlen Ihnen ein Beratungsgespräch mit unseren fachkundigen Experten, bevor Sie sich zu einer Vorsorge entschliessen. Jeder Kunde von uns hat andere Anforderungen an eine Versicherung.

Daher können wir Ihnen pauschal keine Empfehlung aussprechen. Gemeinsam finden wir heraus, welches Modell Ihren Bedürfnissen entspricht.

Risikolebensversicherung

Wie bei einer Risikoversicherung üblich, sorgen Sie für den Ernstfall vor. Tritt dieser nicht innerhalb der vereinbarten Laufzeit ein, erhalten weder Sie noch Ihre Hinterbliebenen oder Geschäftspartner die vereinbarte Versicherungssumme.

Welche Möglichkeiten haben Sie?

  • Todesfallversicherung:

Dieses Modell ist dazu da, um Ihre Hinterbliebenen nach Ihrem Ableben finanziell zu unterstützen. Die Begünstigten bekommen dann die vertraglich festgelegte Summe ausgezahlt. Die Todesfallversicherung wird oft zur Sicherstellung einer Hypothek verwendet. In diesem Fall nimmt die Versicherungssumme mit jeder gezahlten Hypotheken-Rate konstant ab.

  • Erwerbsunfähigkeitsversicherung:

Viele Schweizer entscheiden sich dafür, Ihre reine Risikolebensversicherung um diese Komponente zu erweitern. Sollte es Ihnen krankheits- oder unfallbedingt nicht möglich sein, einer beruflichen Tätigkeit nachzugehen, erhalten Sie eine monatliche Rente. Beachten Sie aber bitte, dass die Auszahlung nur bis zum Ende der Laufzeit erfolgt.

Bei einer Risikolebensversicherung haben Sie zudem den Vorteil, dass diese während der Vertragslaufzeit von der Steuer befreit ist. Das liegt daran, dass die Versicherung innerhalb dieses Zeitraums keinen Rückkaufswert besitzt. Bei einer Auszahlung unterliegt die Summe jedoch der Steuerpflicht.

Kapitalbildende Lebensversicherung

Eine reine Kapitallebensversicherung ist im Gegensatz zur Risikolebensversicherung nicht an Todes- oder Krankheitsfälle gebunden. Stattdessen legen Sie vor Vertragsabschluss eine Laufzeit fest. Ist diese beendet, wird die Leistung an den von Ihnen festgelegten Bezugsberechtigten ausgezahlt. In der Regel sind Sie diese Person.

Wichtig:
Eine Kapitallebensversicherung setzt sich aus folgenden Teilen zusammen:

  • Versicherungssumme
  • Überschussbeteiligung
  • Boni und Prämien
  • Garantieverzinsung

Wenn Sie sich für dieses Modell entscheiden, sollten Sie wissen, dass mit Ihrem eingezahlten Kapital gearbeitet wird. Im Idealfall erwirtschaftet der Versicherungsgeber einen Gewinn, der Ihnen am Ende der Laufzeit ausgezahlt wird. Daher kann Ihnen niemand eine feste Höhe garantieren. Denn diese ist abhängig von Faktoren wie dem Finanzmarkt.

Dennoch haben Sie äusserst attraktive Renditechancen in jedem Marktumfeld – diese sind allerdings an Ihre Risikobereitschaft gekoppelt. Setzen Sie zum Beispiel auf Sicherheit, empfiehlt sich ein Produkt mit niedrigeren Renditen. Dafür ist die Verlustchance aber auch deutlich geringer. Sind Sie hingegen bereit, höhere Verluste zu verschmerzen, raten wir Ihnen zu einer Versicherung mit höheren Renditen. Im Beratungsgespräch erklären Ihnen die Vor- und Nachteile der verschiedenen Optionen bis ins Detail.

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Gemischte Lebensversicherung

Mit diesem Modell erhalten Sie eine Kombination aus Sicherheit und Kapitalbildung:

  • Risikoschutz im Falle Ihres Todes oder einer Erwerbsunfähigkeit
  • Altersvorsorge
  • Steuervorteile
  • diverse Anlagemöglichkeiten

Bei der gemischten Lebensversicherung stehen Ihnen verschiedene Optionen offen. Wählen Sie beispielsweise zwischen einem konstanten und einem ansteigenden Todesfallschutz. Gerade die letzte Variante ist sinnvoll, wenn Sie eine individuelle Anpassung wünschen, die Sie je nach Lebenssituation entsprechend abändern können. Der Todesfallschutz bleibt stets bestehen, Sie haben aber die Möglichkeit, die Höhe der Prämien oder Beiträge anzupassen.

Eine gemischte Lebensversicherung ermöglicht Ihnen ausserdem ein hohes Mass an Flexibilität. Sie selbst entscheiden über die Vertragslaufzeit, die Wahl des Begünstigten und die Höhe des Kapitals. Eine sofortige Auszahlung der Leistung ist garantiert – egal, ob durch einen Todes- oder Erlebensfall. Profitieren Sie von den Steuervorteilen und der Tatsache, dass Sie die Versicherung bei Bedarf auch belehnen können.

Fondsgebundene Lebensversicherung

Wir beraten Sie gern zu verschiedenen Nischenprodukten. Bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung kombiniert man einen garantierten Risikoschutz mit einem Wertschriftensparprozess. Anhand Ihres Risikoprofils stellen wir für Sie eine Auswahl an Anlagemöglichkeiten zusammen, damit wir für Sie die höchstmöglichen Renditen erzielen.

Ihr Geld wird in Investmentfonds angelegt. Während der gesamten Laufzeit behalten wir gemeinsam den aktuellen Finanzmarkt im Blick. Sie können jederzeit Ihre Wünsche äussern und Ihre Anlagemöglichkeiten von uns neu anpassen lassen. Sie sind in den gesamten Prozess involviert.

Dazu ist zu beachten, dass der Sparanteil der Prämie direkt in Wertschriften investiert wird:

  • Von den Prämien wird zuerst die Abschluss- und Verwaltungskosten abgezogen.
  • Ebenso die Prämien für den Versicherungsschutz.
  • Der sogenannte Sparanteil geht in einen Fonds, den Sie sich als Versicherter aus diversen Angeboten aussuchen können.

Nach Ablauf der Versicherung im Alter oder auch bei einem Rückkauf und vorzeitiger Auflösung zahlt die Versicherung den aktuellen Börsenwert der Fondsanteile aus.

Die drei Säulen
der Altersvorsorge

Wenn Sie nach Ihrer Pensionierung nicht auf Ihren gewohnten Lebensstandard verzichten wollen, müssen Sie finanziell vorsorgen.

Denn die staatlichen Rentenleistungen werden immer kleiner und privates Sparen umso wichtiger.

Rund 60 Prozent Ihrer Rente wird von den ersten zwei Säulen der Schweizer Altersvorsorge getragen: Von der Pensionskasse sowie der Alters- und Hinterbliebenenversicherung. Wie Sie sehen, entsteht dadurch eine Lücke von 40 Prozent. Je früher Sie damit beginnen, diese durch die dritte Säule (private Altersvorsorge) zu stopfen, umso gesicherter wird Ihr Lebensabend sein. Decken Sie daher den Zusatzbedarf entweder mit Säule 3a oder 3b. Wir beraten Sie auch bei der Geldanlage als Vorsorgeform.

Selbstverständlich beraten wir Sie auch in diesem Punkt. Um dies zu tun, müssen wir aber Antworten auf folgende Fragen finden:

Wie hoch fällt Ihre Alters- und Hinterbliebenenrente aus?

  • Gibt es beitragsfehlende Jahre, in denen Sie nicht erwerbstätig waren?
  • Welche Lebensumstände spielen in die Planung hinein? Scheidung, Hochzeit, Geburten?
  • Wie sieht es mit der Pensionskassenrente aus?
  • Welche finanziellen Ziele möchten Sie erreichen?
  • Gibt es Altlasten?
 

Säule 3a

 

Säule 3b

Zweck Versicherungen der Säule 3a sind zweckgebunden und dienen ausschliesslich der Altersvorsorge. Der Bezug ist in der Regel erst fünf Jahre vor Renteneintritt möglich.   Versicherungen der Säule 3b sind ungebunden. Sie entscheiden selbst über Zweck und Umfang der Lebensversicherung. Dadurch ist sie sehr individuell und flexibel.
Begünstigte Sie müssen sich an die gesetzlichen Regelungen bezüglich der Begünstigten halten. Im Normalfall handelt es sich hierbei um Ehepartner, Kinder oder nahe Angehörige.   Sowohl die Rentenzahlungen als auch die Begünstigten sind frei wählbar.
Steuern Sie profitieren unter anderem vom Vorzugszins und den steuerlichen Vorteilen.   Die Leistungen sind bei Auszahlung steuerfrei. Darüber hinaus gibt es keinerlei Steuerbegünstigungen. Die Rückkaufswerte gelten innerhalb der Vertragslaufzeit als Vermögen.
Sonstige Merkmale Es besteht kein Versicherungsschutz.

Nutzen Sie die Prämienbefreiung bei auftretender Erwerbsunfähigkeit.
  Es besteht ein Versicherungsschutz.

Sie können die Lebensversicherung jederzeit auflösen.

Wir versuchen für jeden Kunden eine individuelle Lebensversicherung zusammenzustellen.
Mit Ihnen treffen wir die Entscheidung, ob eine gebundene (Säule 3a) oder eine ungebundene (Säule 3b) Variante die Richtige für Sie ist.

Fürs Alter vorsorgen.

Hoch genug? Pensionskassenrendite.

Private Vorsorge: Säule 3a oder 3b

Gut zu wissen vor dem Versicherungsabschluss

Lebensversicherung mit oder ohne Gesundheitsfragen

In der Regel erfolgt vor Vertragsabschluss eine Gesundheitsprüfung. Es ist wichtig, dass Sie die Fragen wahrheitsgemäss beantworten. Spätestens im Leistungsfall wird jede Versicherung Ihre Angaben genauestens prüfen.

Wenn sich dann herausstellt, dass Sie gelogen haben, werden Ihnen im schlimmsten Fall keine Leistungen gezahlt. Von Interesse sind folgende Punkte:

  • Raucher oder Nichtraucher?
  • Ausgewogener Body-Mass-Index (BMI)
  • Vorerkrankungen
  • Verletzungen
  • Chronisch auftretende Beschwerden

Je höher die von Ihnen gewählte Versicherungssumme ist, umso genauer wird jeder Anbieter einer Lebensversicherung auf Ihre Gesundheit achten. Es gibt zwar auch einige Modelle ohne Prüfung, dort fallen die Vergünstigungen aber deutlich geringer aus.

Sofern Sie wissen, dass es bei Ihnen gesundheitlich nicht zum Besten steht, teilen Sie uns dies bitte beim ersten Kontakt mit. Im Rahmen eines kostenlosen Beratungsgesprächs werden wir prüfen, ob und welche Lebensversicherung für Sie in Frage kommt.

Können Sie eine Lebensversicherung auflösen?

Im Regelfall erfolgt die Auszahlung erst, wenn der Todes- oder Erlebensfall eintritt. Sie haben die Wahl, ob der Betrag als Einmalzahlung oder als monatliche Rate auf das Konto der Begünstigten eingezahlt werden soll.

Prinzipiell ist es aber möglich, die Laufzeit Ihres Vertrages vorzeitig zu kündigen. Das ist aber oft mit finanziellen Einbussen verbunden, die Sie nicht unterschätzen dürfen.

Was tun, wenn wegen der monatlichen Beiträge eine finanzielle Notsituation droht?

  • Sie können die Zahlungen auch für geraume Zeit einstellen.
  • Lassen Sie Ihre Versicherung zunächst ruhen.
  • Eine weitere Alternative stellt der Verkauf dar. Es gibt spezielle Zweitmärkte, auf denen Sie Ihre Lebensversicherung belehnen oder veräussern können.

Wenn Sie den Wunsch hegen, Ihre bereits vorhandene Versicherung vorzeitig zu beenden, setzen Sie sich bitte mit uns in Verbindung. Wir informieren uns gern darüber, welche Auswirkung dieses Vorgehen auf Ihre Kapitalanlage hat und ob Sie mit finanziellen Einschnitten zu rechnen haben.

Versicherungsvergleich kostenlos bei Handeys

Das Team von Handeys Finanzen steht Ihnen jederzeit zur Verfügung, wenn Sie sich kostenlos und unverbindlich bezüglich einer Lebensversicherung beraten lassen wollen. Wir erklären Ihnen die Unterschiede der einzelnen Produkte, stellen Ihnen verschiedene Anlagemöglichkeiten und Details vor. Zudem vergleichen wir für Sie nicht nur Prämien und Konditionen, wir befassen uns ebenfalls intensiv mit dem Kleingedruckten potenzieller Verträge.

Alle unsere Mitarbeiter sind fachkundige Finanzberater, denen Ihr Glück am Herzen liegt. Wir finden für Sie die beste und günstigste Lebensversicherung, indem wir einen Vergleich aller in der Schweiz möglichen Produkte durchführen. Dadurch sparen Sie nicht nur Zeit, sondern ebenfalls bares Geld. Sie müssen sich nicht länger selbst durch die Vielzahl an Angeboten arbeiten – das übernehmen wir für Sie.

Wir sagen Ihnen,

  • wann Sie für eine Lebensversicherung ein ärztliches Attest benötigen,
  • wie die Situation bei einer Scheidung aussieht und
  • wie Sie den Schutz Ihres Einkommens auch im hohen Alter gewährleisten.
  • Gern beraten wir Sie auch hinsichtlich Steuern und Vergünstigungen.

Wir erstellen für Sie eine Übersicht mit den wesentlichen Fakten und Merkmalen der Versicherung. So können Sie sich schnell und einfach einen ersten Überblick über die Materie verschaffen.

Wir machen für Sie den Versicherungs-Vergleich.
Und Sie sparen Prämien.

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Fühlen Sie sich im Versicherungs-Dschungel alleingelassen? Es ist wirklich schwierig, günstige und passende Versicherungen zu finden.

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