Seguros de vida
Ajudamos a prevenir

Combinação de proteção para dependentes sobrevivos e preparação da reforma.

Os seguros de vida são um dos tipos de seguros mais comuns, gozando de grande popularidade em Suíça. São muitos os bons motivos para subscrever desde cedo a sua apólice:

Preparação da reforma: Não se limite a viver no presente, pense também em amanhã. Um seguro de vida permite-lhe preparar uma reforma livre de dificuldades financeiras.
Proteção a sobrevivos: Prepare a subsistência da sua família - para quando já não estiver presente.
Investimento: Com uma carteira diversificada para acumulação de capital, pode gerar retornos tanto a curto como a longo prazo - o montante depende da sua vontade de assumir riscos.

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Comparação de seguros
Seguros de vida

Quer saber mais sobre os diferentes tipos de seguros de vida disponíveis na Suíça? Nós podemos informar.
Juntos encontraremos o modelo ideal para si.
Contacte-nos diretamente ou envie-nos um pedido de proposta gratuito.

O que é são seguros de vida?

São seguros puramente individuais, que cobrem vários riscos na vida so segurado - incluindo situações de morte ou invalidez, por exemplo. No entanto, também é possível formar capital com uma apólice de seguro de vida ou com um seguro de hipoteca.

Quanto mais variados os requisitos para um seguro, maior a escolha disponível no mercado. A maioria dos suíços só associa este tipo de seguro com um seguro a prazo, de dotação, ou com um plano de poupança-reforma particular, mas existe muito mais por detrás do termo:

seguro de invalidez profissional
seguro de doença
seguro de prestações por morte
seguro de educação
etc.

Qualquer seguro de vida pode ser adaptado às suas necessidades em particular. Teremos todo o gosto em ajudar a descobrir aquilo de que realmente precisa e elaboraremos uma oferta adequada às suas necessidades, em função do tipo de seguro que pretenda subscrever.

A quem vale a pena subscrever um seguro de vida?

Antes de tudo o mais, este tipo de seguro é útil para qualquer pessoa que queira garantir segurança financeira à sua família em caso da sua própria morte, ou a si próprio, na velhice. Por outro lado, adequa-se também a todos aqueles que procuram um investimento de capital a longo prazo. No entanto, recomendamos especialmente este tipo de seguro aos seguintes grupos:

famílias jovens com filhos / pais solteiros / casais em coabitação: Uma morte em si já é suficientemente difícil para os sobreviventes. No entanto, se a fonte de rendimento também se perder, isto pode levar a uma emergência financeira. Com um seguro de vida, garante que a sua família não terá de lutar com dificuldades financeiras adicionais após a sua morte.
Proprietários / mutuários: Decidiu construir uma casa ou comprar um apartamento? Um seguro de vida é especialmente importante se estiver a financiar o seu sonho de possuir a sua própria casa com recurso a um empréstimo ou hipoteca. Se morrer antes de ter pago todas as suas dívidas, a sua família poderá fazê-lo com o dinheiro do seguro.
Trabalhadores independentes: Se trabalha por conta própria, não terá direito a prestações do fundo de pensões. Por conseguinte, deverá começar a preparar a sua pensão desde cedo.

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Quais são as outras vantagens
de um seguro de vida?

Benefícios fiscais
Preparação da reforma
Taxas de juro
Potencial de poupança
Potencial de lucro

Possibilidade de recompra
Não penhorável
Proteção contra riscos
Investimento de capital

Retornos em queda: Salvaguarde-se a tempo.

Pensões de reforma insuficientes

Existe outro motivo pelo qual uma apólice de seguro de vida é um investimento que vale a pena para qualquer cidadão suíço: Infelizmente, tudo indica que as pensões de reforma não serão, a longo prazo, suficientes para garantir o seu nível de vida na velhice.

Os retornos, tanto da AHV como do fundo de pensões, estão a diminuir de forma constante. Por esse motivo, é indispensável que prepare a sua velhice recorrendo a uma solução privada.

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Proteja-se e poupe
Existem as seguintes opções ao seu dispor

Família jovem: A escolha certa de seguro de vida.

Ao escolher um seguro de vida, tem à sua escolha os seguintes tipos:

Seguro de vida temporário
Seguro de vida de capital diferido
Seguro de vida misto

Recomendamos uma consulta com os nossos peritos antes de optar por qualquer plano. Cada pessoa tem necessidades diferentes.

Por isso, não podemos dar uma recomendação que se aplique igualmente a todo e qualquer caso. Juntos descobriremos qual o modelo mais adequado às suas necessidades.

Seguro de vida temporário

Como é habitual com os seguros contra riscos, é uma precaução contra uma possível emergência futura. Se a situação segurada não ocorrer dentro do prazo do seguro, nem o titular nem os seus dependentes ou parceiros sobrevivos receberão o valor acordado.

Quais são as suas opções?

Seguro de morte:

Este modelo foi concebido para garantir apoio financeiro aos dependentes sobrevivos do tomador do seguro, após a sua morte. Os beneficiários recebem então o montante contratualmente acordado. Este tipo de seguro é frequentemente utilizado para garantir uma hipoteca. Neste caso, a soma segurada diminui a cada prestação da hipoteca que é paga.

Seguro de invalidez:

Muitos suíços optam por acrescentar esta componente ao seu seguro de vida temporário. Se a pessoa coberta deixar de poder exercer uma atividade profissional em consequência de doença ou acidente, passará a receber uma pensão mensal. Note, no entanto, que o pagamento só é feito até à data de cessação da cobertura.

Existe ainda a vantagem de um seguro de vida temporário não estar sujeito a impostos durante o seu período de vigência. Isto acontece porque o seguro não tem valor de resgate durante este período. No entanto, em caso de pagamento, o montante estará sujeito a imposto.

Seguro de vida de capital diferido

Ao contrário do seguro de vida a prazo, o seguro de doação pura não está ligado a casos de morte ou doença. Em vez disso, define-se um termo antes da celebração do contrato. Uma vez terminado este prazo, o valor acordado é pago ao beneficiário que o tomador tiver especificado. Normalmente, o beneficiário é o próprio.

Importante:
Um seguro de vida de capital diferido inclui o seguinte:

capital seguro
excedentes
bónus e prémios
taxa de juros garantida

Ao optar por esta modalidade, convém estar ciente de que o capital que paga pelo seguro será utilizado. Idealmente, a seguradora terá lucro, que lhe será pago no final do prazo. Por conseguinte, não é possível garantir um retorno definido, dado que o valor final a receber é determinado, p. ex. pela evolução do mercado financeiro.

Não obstante, as possibilidades de retorno são extremamente atrativas em qualquer ambiente de mercado - e ligadas à sua vontade de assumir riscos. Por exemplo, se procura de segurança, recomenda-se um produto com rendimentos mais baixos, dado que o reverso destes menores rendimentos é uma menor probabilidade de perdas. Se, por outro lado, estiver preparado para aceitar perdas mais elevadas, aconselhamos que faça um seguro com retornos mais elevados. Fale connosco e conheça mais em pormenor as vantagens e desvantagens das várias opções.

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Seguro de vida misto

Este modelo proporciona uma combinação de segurança e acumulação de capital:

Cobertura em caso de morte ou invalidez
Preparação da reforma
Benefícios fiscais
Múltiplas opções de investimento

Com um seguro de vida misto, tem várias opções à sua disposição. Por exemplo, poderá escolher entre uma cobertura constante ou crescente para o caso de morte. Esta última opção faz especial sentido se procura uma situação personalizável, que poderá alterar em função da sua vida. A cobertura em caso de morte continua sempre disponível, mas é possível ajustar os valores dos prémios e contribuições.

Uma apólice de seguro de vida mista também lhe permite um elevado grau de flexibilidade. É o tomador do seguro quem decide sobre o termo do contrato, a escolha do beneficiário e o montante do capital seguro. O pagamento imediato do benefício também é garantido - independentemente de ser devido a morte ou sobrevivência. Beneficie das vantagens fiscais e do facto de poder contrair empréstimos contra a apólice, se necessário.

Seguro de vida associado a unidades de participação

Teremos todo o gosto em partilhar o nosso conselho relativamente a toda uma série de produtos de nicho. Com um seguro de vida associado a unidades de participação, combina cobertura garantida contra riscos com um processo de investimento. Com base no seu perfil de risco, elaboramos uma seleção de opções de investimento para si, de modo a que possa beneficiar do máximo retorno possível.

O seu dinheiro é investido em fundos de investimento. Ao longo de todo o período de vigência do contrato, vigiamos em conjunto o mercado financeiro. Poderá contactar-nos em qualquer altura e deixar-nos reajustar as suas possibilidades de investimento. Estará envolvido em todo o processo.

Tenha presente que a quota de poupança do prémio é investida diretamente em títulos:

Primeiro, os custos de aquisição e administrativos são deduzidos dos prémios.
Tal como os prémios para a cobertura do seguro.
A chamada quota de poupança é colocada num fundo de investimento, que o tomador do seguro pode escolher de entre várias opções propostas.

Após a expiração do seguro por velhice ou término antecipado, o valor pago pelo seguro irá depender do valor de mercado atual das suas unidades de participação.

Os três pilares
O plano de pensões para a reforma

Se não quiser abdicar do seu nível de vida habitual após a reforma, será necessário tomar medidas financeiras para o manter.

Com as pensões asseguradas pelo estado cada vez mais reduzidas, as poupanças privadas estão a ganhar uma importância cada vez maior.

Cerca de 60% da sua pensão é suportada pelos dois primeiros pilares do sistema suíço de pensões: o plano de pensões e o seguro de velhice e previdência. Como pode ver, surge aqui um vazio de 40% face ao seu rendimento na idade ativa. Quanto mais cedo começar a preencher esta lacuna com o terceiro pilar (seguros privados), mais segura será a sua reforma. Por conseguinte, deverá cobrir as suas necessidades adicionais com o pilar 3a ou 3b. Podemos também partilhar consigo aconselhamento sobre investmento de fundos como parte da preparação para a reforma.

É claro que também aconselharemos em relação a este aspeto. No entanto, para tal, precisamos de ter resposta para as seguintes questões:

De quanto é a sua pensão de velhice e previdência?

Existiram anos de não contribuição, por não ter trabalhado? Que circunstâncias de vida desempenham um papel neste planeamento? Divórcio, casamento, nascimento de filhos?
E a sua anuidade do fundo de pensões?
Que objetivos financeiros gostaria de atingir?
Existem responsabilidades herdadas?

	Pilar 3a	Pilar 3b
Finalidade	As apólices de seguro do pilar 3a são reservadas a um fim específico, servindo exclusivamente para assegurar a reforma. Regra geral, a retirada só é possível cinco anos antes da reforma.	As apólices de seguro do pilar 3b são livres. É o tomador do seguro que decide sobre a finalidade e o âmbito do seguro de vida. Isto torna-o muito personalizável e flexível.
Beneficiários	É necessário cumprir as normas legais relativas aos beneficiários. Normalmente estes são cônjuges, filhos ou parentes próximos.	Tanto os pagamentos de pensões como os beneficiários podem ser escolhidos livremente.
Impostos	Com benefício de taxas de juro preferenciais e vantagens fiscais, entre outras.	Os benefícios são isentos de impostos quando pagos. Não se aplicam benefícios fiscais adicionai. Os valores de resgate são considerados ativos durante a vigência do contrato.
Outras características	Sem cobertura de seguro. Possibilidade de renúncia ao prémio em caso de deficiência.	Existe cobertura de seguro. Possibilidade de cancelar o seguro de vida em qualquer altura..

Temos como objetivo elaborar seguros de vida personalizados à medida de cada um dos nossos clientes.
Em conjunto consigo, decidimos se é mais adequada para si uma variante vinculada (pilar 3a) ou não (pilar 3b).

Prepare-se para a velhice.

Suficientemente elevado? Retorno do fundo de pensões.

Pensão privada: Pilar 3a ou 3b

Elementos a conhecer antes de subscrever um seguro

Seguro de vida com e sem problemas de saúde

Por norma, é realizado um exame de saúde antes da celebração do contrato. É importante que responda às perguntas com veracidade. O mais tardar em caso de sinistro, toda e qualquer companhia de seguros irá verificar pormenorizadamente os seus dados.

Se depois se verificar que mentiu, no pior dos casos, não lhe serão pagos quaisquer benefícios. Os seguintes pontos revestem-se de especial interesse

Fumador ou não fumador?
Índice de massa corporal (IMC)
Condições preexistentes
Lesões
Sintomas de ocorrência crónica

Quanto maior for o montante do seguro que escolher, maior detalhe a seguradora usará para aferir o seu estado de saúde. Existem algumas modalidades sem exames requeridos, mas os benefícios associados são muito inferiores.

Se souber que a sua saúde não está no seu melhor, por favor, informe-nos quando nos contactar pela primeira vez. No decurso de uma consulta gratuita, verificaremos se e qual o seguro de vida mais adequado para si.

É possível cancelar um seguro de vida?

Por norma, o pagamento só é feito em caso de morte, ao sobrevivo. Poderá escolher se o montante deverá ser pago ao beneficiário de uma só vez ou sob a forma de uma prestação mensal.

No entanto, em princípio, é possível rescindir antecipadamente o seu contrato. No entanto, isto está frequentemente associado a perdas financeiras que não devem ser subestimadas.

O que fazer face à ameaça de uma situação de emergência financeira em virtude dos prémios mensais?

É possível interromper os pagamentos temporariamente.
Pode deixar o seu seguro em suspenso.
Outra alternativa é a venda. Existem mercados secundários especiais onde pode emprestar ou vender a sua apólice de seguro de vida.

Se desejar terminar prematuramente a sua apólice de seguro, por favor, contacte-nos. Teremos todo o gosto em aferir os efeitos desta operação no seu capital investido e em informar se haverá lugar a perdas.

Comparação gratuita de seguros com a Handeys

A equipa da Handeys Finanzen está sempre à sua disposição para o aconselhar de forma gratuita e sem compromisso a respeito de seguros de vida. Explicamos em que diferem os diversos produtos, apresentamos múltiplas possibilidades e detalhes de investimento. Não nos limitamos a comparar prémios e condições para si, analisamos a fundo todos os detalhes de cada potencial contrato.

Todos os nossos funcionários são consultores financeiros especializados e realmente interessados no seu bem-estar. Encontraremos para si o melhor e mais barato seguro de vida, comparando todos os produtos disponíveis no mercado suíço. Isto não só lhe poupa tempo, mas também dinheiro. Não se preocupe mais pela vastidão do mar de ofertas que lhe podem ser propostas - nós tratamos disso por si.

Informaremos quando necessitar de um atestado médico para uma apólice de seguro de vida, como se processam as coisas em caso de divórcio e

como pode proteger os seus rendimentos, mesmo na velhice.

Teremos também todo o gosto em aconselhar em matéria de impostos e benefícios.

Preparamos para si uma visão geral com todos os factos e características essenciais de cada seguro, para que possa ter um primeiro relance abrangente, mas também fácil e rápido.